2024년이 저물고 푸른 뱀의 해인 2025년이 시작되면서, 한국 딜로이트 그룹이 ‘딜로이트 2025 금융산업 전망 리포트 - 2025 금융 혁신 키워드: 기술, 규제, 인간’을 공개했다. 이 보고서는 글로벌 금융산업의 불확실성을 분석하고 전략적 대응 방안을 제시한다.

2025년 금융업계는 세계 경제 저성장과 금리 인하 등의 영향으로 불확실성이 지속될 전망이다. 미국 은행업계는 높은 예금 원가로 인해 순이자 이익(NII)이 감소할 가능성이 있으며, 신용카드 및 오토론 시장도 소비자의 재정 부담으로 수요 감소와 연체율 상승 위험이 예상된다.

이에 따라 금융사는 비이자 수익 다각화가 필수적이다. 소매은행은 묶음형 서비스와 계좌 티어링 등을 활용한 혁신이 필요하며, 결제 부문에서는 새로운 채널 및 고가치 서비스 확대가 중요한 전략이 될 전망이다. 자산운용 부문은 고객 경험 개선과 수수료 구조 개편을 통해 경쟁력을 강화해야 한다.

AI 시대가 본격화됨에 따라 은행들은 기술 현대화가 필수적이다. AI의 전사적 배치를 위해 노후화된 기술을 개선하고, 클라우드 및 데이터 인프라에 대한 투자를 확대해야 한다. 또한, 비용 관리 강화를 위해 비용 투명성을 확보하고, AI 및 자동화를 적극 도입하여 비효율성을 제거하는 것이 중요하다.

자산운용 시장에서는 낮은 운용 수수료와 AI 투자 전략이 중요해지면서 액티브 ETF의 성장이 예상된다. 또한, 대체투자 상품 확대 및 지속가능성 테마 투자가 증가할 전망이다.

보험업계는 인플레이션과 기후 리스크 등으로 어려움을 겪고 있지만, 금리 인하와 AI 도입을 통한 신상품 기회가 확대될 것으로 보인다. 손해보험(P&C)은 인플레이션 완화로 합산비율 개선이 기대되며, 생명·연금(L&A) 보험은 저축형 상품 수요 증가로 단기적 수익 개선이 가능할 전망이다.

상업용 부동산(CRE) 시장은 금리 및 인플레이션 부담이 존재하지만, 금리 인하 기대감과 기술 투자, 지속가능성 전략을 통해 회복 가능성이 높다. AI 활용과 데이터 기반 의사결정이 부동산 가치 창출의 핵심 요소가 될 것으로 전망된다.

민홍기 한국 딜로이트 그룹 금융산업 통합서비스그룹 대표는 “2025년 글로벌 금융산업은 불확실성이 지속될 것으로 예상되므로 철저한 대비가 필요하다”며, “이번 리포트가 금융업 종사자들에게 의미 있는 인사이트를 제공할 것”이라고 밝혔다.